상담을 오래 하다 보면 유난히 오래 남는 오해가 있습니다. 그중 하나가 이겁니다. "장기렌트는 회사 명의라 내 보험 경력이 안 쌓이잖아요."
몇 년 전이라면 맞는 말이었습니다. 지금은 아닙니다. 그런데도 이 이야기를 아직도 자주 듣습니다. 오늘은 무엇이 바뀌었는지, 그리고 왜 저는 이 항목보다 다른 걸 더 중요하게 보는지 말씀드리려 합니다.
예전에 실제로 있었던 일
사회 초년생 분이 첫 차를 장기렌트로 시작하는 경우가 꽤 있습니다. 목돈 부담이 적고 보험과 세금이 월 대여료에 포함되니 예산 관리가 편하기 때문입니다.
문제는 몇 년 뒤였습니다. 계약이 끝나고 본인 명의로 차를 사려는데 보험료가 신규 가입자 수준으로 나옵니다. 3년을 무사고로 운전했는데 기록상으로는 아무것도 없는 사람이 되는 겁니다. 억울하다는 말씀을 여러 번 들었습니다.
2024년 6월 1일부터 달라졌습니다
금융위원회가 2024년 4월 2일 개선 방안을 발표했고, 2024년 6월 1일 책임개시 계약부터 장기 렌터카 운전 경력이 자동차보험 가입 경력으로 인정되고 있습니다.
다만 자동으로 되는 건 아닙니다. 조건이 있습니다. 본인 명의의 장기렌트 계약이어야 하고, 실제 운전자로 등록돼 있어야 합니다. 그리고 나중에 보험 가입할 때 임대차 계약서와 임차료 납입 증명서를 보험사에 내야 합니다.
여기서 자주 걸리는 게 있습니다. 가족 명의로 계약해 놓고 본인이 몰기만 하신 경우, 또는 운전자 등록을 빠뜨린 채 몇 년을 타신 경우입니다. 계약 시작할 때 확인 한 번이면 끝날 일인데 놓치면 나중에 되돌릴 방법이 마땅치 않습니다.
기한이 걸려 있는 소급 적용
제도 시행일로부터 3년 내 재가입한 계약에는 소급 적용도 됩니다. 다만 이미 낸 보험료를 돌려받는 게 아니라, 제도 개선으로 더 유리한 등급을 적용받는 경우에 한해 반영되는 구조입니다.
2024년 6월 시행이니 3년이라는 창이 계속 열려 있는 건 아닙니다. 그 이후 장기렌트를 이용하셨고 본인 명의로 보험을 재가입하신 분이라면, 지금 보험사에 경력이 반영됐는지 한 번 물어보시는 게 좋습니다. 서류 두 장이면 확인이 끝납니다.
제가 더 중요하게 보는 부분
솔직히 말씀드리면, 보험 경력 때문에 렌트냐 리스냐를 고민하시는 분은 이제 거의 없습니다. 렌트로도 경력이 쌓이니까요.
제가 상담에서 훨씬 비중을 두는 건 사고가 났을 때입니다. 여기서 두 상품의 구조가 갈립니다.
렌트는 보험을 렌터카사가 가입하고 그 비용이 월 대여료에 들어 있습니다. 그래서 사고로 보험 처리를 해도 그것 때문에 대여료가 오르지 않습니다. 계약 기간 동안 내는 돈이 예측 가능한 상태로 유지됩니다.
리스는 다릅니다. 보험을 본인이 따로 가입하는 형태가 일반적이라 사고 이력이 본인 등급에 그대로 남습니다. 그리고 이게 핵심인데, 영향이 리스 차량 한 대에서 끝나지 않습니다. 본인 명의로 가지고 계신 다른 차의 보험료까지 함께 오를 수 있습니다.
20년 현장에서 본 해석
그래서 저는 사업하시면서 차를 여러 대 굴리는 분, 그리고 최근 몇 년 사고 이력이 있는 분께는 렌트 쪽 구조를 먼저 설명드립니다. 사고 한 번의 파급이 어디까지 가느냐가 다르기 때문입니다.
반대로 무사고 기간이 길고 보험료가 이미 낮게 나오는 분께는 리스도 함께 계산해 드립니다. 그런 분은 보험을 따로 가입하는 쪽이 총비용에서 유리할 수 있으니까요. 이건 취향 문제가 아니라 계산 문제입니다. 본인의 보험 이력을 놓고 두 방식을 실제 숫자로 비교해 보셔야 답이 나옵니다.
김정태 · (주)애니앤카오토리스 이사
참고 · 금융위원회 2024년 4월 2일 보도자료의 제도 개선 내용과 20년간의 상담 현장 경험을 함께 정리했습니다. 실제 보험료 산정 기준은 보험사마다 다릅니다.
따라오는 오해 하나 더
이 이야기를 하다 보면 거의 매번 같이 나오는 오해가 있습니다. "리스는 인수가 되고 렌트는 안 되잖아요."
둘 다 만기 후 인수가 가능합니다. 그리고 국산차의 경우 보험료와 자동차세가 포함된 렌트가 오히려 총비용에서 저렴한 사례가 적지 않습니다. 인수가 안 된다는 이유로 렌트를 아예 후보에서 빼시는 건 아까운 선택입니다.
Q & A
Q. 지금 타는 장기렌트, 경력이 쌓이고 있는지 어떻게 알죠?
계약 개시일이 2024년 6월 1일 이후인지, 계약이 본인 명의인지, 운전자 등록이 돼 있는지 세 가지를 확인하시면 됩니다. 렌터카사에 문의하시면 확인해 줍니다.
Q. 서류를 미리 받아 둬도 되나요?
네. 임대차 계약서와 임차료 납입 증명서를 미리 발급받아 보관해 두시면 보험 가입할 때 바로 쓰실 수 있습니다.
Q. 경력이 인정되면 보험료가 얼마나 내려가나요?
개인의 이력과 보험사 산정 기준에 따라 달라 일률적으로 말씀드리기 어렵습니다. 가입 예정 보험사에 확인하시는 게 정확합니다.
Q. 사고가 나면 렌트는 정말 아무 영향이 없나요?
그 사고 때문에 월 대여료가 오르지는 않습니다. 다만 자차 면책금 같은 개별 조건은 상품 약관에 따라 다르므로 계약서에서 확인하셔야 합니다.
Q. 그럼 사고 이력이 있으면 무조건 렌트인가요?
그럴 가능성이 높지만 무조건은 아닙니다. 차종과 기간, 주행거리 약정에 따라 결과가 바뀔 수 있어 계산해 보고 정하는 게 맞습니다.
Q. 렌트 계약이 끝난 뒤 차를 인수하면 그 차 보험은요?
인수 후에는 본인 명의로 보험에 가입하시게 됩니다. 이때 쌓아 둔 렌트 기간 경력을 반영받으실 수 있습니다.
마무리
제도는 바뀌었는데 정보가 안 따라가는 경우가 있습니다. 장기렌트 보험 경력이 그렇습니다. 챙기면 남고, 안 챙기면 그냥 지나갑니다. 계약할 때 운전자 등록 한 번, 보험 가입할 때 서류 두 장. 그게 전부입니다. 오늘 계약서 한 번 꺼내 보시는 것으로 시작하시면 됩니다.
글쓴이 김정태 · ㈜애니앤카오토리스 이사. 20년째 신차 장기렌트와 리스 상담을 하고 있습니다. 본문의 제도 내용은 작성 시점 기준이며 이후 변경될 수 있습니다. 보험 경력 인정 여부와 적용 등급은 개인의 보험 이력과 보험사 기준에 따라 다르므로 가입 예정 보험사에 직접 확인하시기 바랍니다.
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